La planification du patrimoine familial demande beaucoup de temps et d’efforts, car les individus s’efforcent de gagner et de cultiver un patrimoine durable capable de profiter aux générations futures. Par conséquent, de nombreuses personnes fortunées ne disposent pas du temps et des ressources nécessaires pour superviser efficacement le patrimoine qu’elles ont accumulé. Pour faire en sorte que votre patrimoine durement acquis puisse se transformer en richesse générationnelle, vous avez besoin de professionnels en qui vous pouvez avoir confiance pour le planifier, le faire fructifier et le protéger. C’est pourquoi vous devriez envisager de travailler avec un gestionnaire de patrimoine familial.
Pendant que vous partagez votre temps entre travailler dur et profiter de la vie, un gestionnaire de patrimoine familial prend le contrôle de votre portefeuille et veille à ce qu’il se transforme en un véritable patrimoine générationnel durable. Cela nécessite une planification minutieuse, ce que de nombreuses personnes – même celles qui sont capables de créer des richesses grâce à des entreprises prospères – n’ont ni le temps ni l’expertise nécessaires pour faire. Les gestionnaires de patrimoine professionnels conçoivent et mettent en œuvre des stratégies globales de gestion de patrimoine, que nous utilisons pour créer une croissance réelle et durable pour nos clients. s’ richesse.
Il n’existe pas de stratégie universelle de gestion de patrimoine applicable à tous les clients et à tous les portefeuilles. Chaque client est unique et ses besoins évoluent au fil du temps, ce qui nécessite une planification et des stratégies réactives et adaptables. Un gestionnaire de patrimoine expert, tel que les membres de l’équipe de Nour Private Wealth, vous fournira une gamme d’outils parmi les suivants la construction de portefeuilles et la planification patrimoniale à l’assurance et au capital privé.
Tous ces outils, utilisés avec soin et précision au fil du temps, contribuent à la constitution d’un véritable patrimoine. Nous pensons que vos attentes doivent évoluer avec votre patrimoine, ce qui signifie que nos services deviennent de plus en plus efficaces et utiles au fur et à mesure que nous travaillons avec vous. Notre travail s’articule autour de cinq domaines clés de la gestion de patrimoine :
- Investissements : Les stratégies d’investissement doivent être suffisamment réactives pour suivre les flux et reflux constants des marchés mondiaux. Nous construisons des portefeuilles qui équilibrent la tolérance au risque et les besoins de trésorerie et répartissons votre capital dans des portefeuilles diversifiés qui limitent les risques tout en maximisant les rendements. Nous surveillons votre portefeuille et procédons aux ajustements nécessaires.
- Planification patrimoniale : En combinant les talents de gestionnaires d’investissement spécialisés, d’avocats fiscalistes, de planificateurs successoraux et de comptables, nous créons un plan patrimonial unique pour chaque client. Pour créer votre plan personnalisé, nous prenons en compte un certain nombre de facteurs, notamment objectifs d’investissementNous vous aidons à élaborer des plans de retraite efficaces et à surveiller régulièrement l’effet des lois fiscales sur vos économies croissantes. Nous vous aidons à concevoir des plans de retraite efficaces et efficients et nous surveillons régulièrement l’effet des lois fiscales sur vos économies croissantes. Grâce à notre service expert de planification successorale, nous veillons à ce que votre héritage soit transmis à la génération suivante conformément à vos souhaits.
- L’assurance : Quelle que soit la qualité de votre plan patrimonial Même s’il n’y a pas de problème, des facteurs externes peuvent faire déraper les choses. Des pertes peuvent survenir et vous devez prendre des mesures efficaces pour limiter les dégâts. C’est pourquoi l’assurance est un élément indispensable de tout plan patrimonial. Il existe de nombreux produits d’assurance pour lesquels vous pouvez opter, qui garantissent des prestations en espèces si vous ou vos bénéficiaires souffrez d’une maladie, d’une invalidité ou décédez.
- Avantages collectifs : Un grand nombre de nos clients sont des chefs d’entreprise, c’est pourquoi nous proposons des des solutions en matière d’avantages collectifs pour les entreprises. Ces solutions flexibles et innovantes anticipent vos besoins et réduisent votre charge administrative.
- Plans de retraite : Nour propose des options d’épargne retraite aux entreprises employant des salariés à temps plein.
Nour Private Wealth aide ses clients à faire fructifier leur patrimoine durement acquis depuis 2013. Nos clients sont principalement des entrepreneurs et des investisseurs retraités ou en fin de carrière qui exigent des niveaux de service très élevés et des résultats inégalés. Nous travaillons avec des particuliers fortunés, y compris des professionnels et des entrepreneurs, ainsi qu’avec des trusts familiaux, des fondations caritatives et des successions. Nous nous efforçons de faire en sorte que nos clients atteignent, voire dépassent, leurs objectifs d’investissement.
Qu’est-ce que la gestion de patrimoine pour les familles fortunées ?
La constitution d’un patrimoine substantiel qui vous permet d’être considéré comme une personne fortunée est un exploit en soi. Cependant, la sauvegarde et la transformation de ce patrimoine en un héritage durable pour vos descendants, regorgeant d’actifs générationnels de grande valeur, exigent une approche distincte. La planification du patrimoine familial, en collaboration avec un gestionnaire de patrimoine compétent, devient impérative pour renforcer vos actifs et les faire passer de la richesse personnelle à une prospérité familiale durable.
Les personnes fortunées n’ont peut-être pas à faire face aux mêmes problèmes financiers que les salariés ordinaires. Néanmoins, un patrimoine important s’accompagne de son propre lot de problèmes financiers et juridiques, qui nécessitent l’aide de gestionnaires de patrimoine professionnels pour y faire face avec succès.
Un gestionnaire de patrimoine utilisera une combinaison des éléments suivants pour vous aider à faire fructifier et à protéger vos actifs :
- Planification patrimoniale complète
- Consolidation des actifs
- Gestion des risques
- Protéger ses investissements grâce à l’assurance
- Planification de la retraite
- Planification successorale
Quels sont les avantages d’un family office ?
Les familles très fortunées devraient sérieusement envisager de s’engager dans un family office. Les avantages sont les suivants :
- Un plan intégré pour les affaires financières de toute votre famille, y compris les investissements, les plans de transfert de patrimoine, la planification fiscale et plus encore.
- Une stratégie globale de gestion des risques.
- Une politique d’investissement au profit de l’ensemble de la famille, comprenant la sélection des gestionnaires de patrimoine, des rapports de performance consolidés et des plans de diversification et de consolidation efficaces.
- Une solution centrale et intégrée pour le contrôle des affaires financières de toute votre famille.
- Coordination de vos conseillers professionnels : avocats, comptables, conseillers en investissement et en assurance.
- Une approche stratégique de vos actions caritatives.
- Une personne impartiale et bien informée qui peut gérer les affaires commerciales, financières et juridiques de la famille en cas de décès ou d’incapacité du principal décideur.
Comment investir dans un fonds de pension et bénéficier d’économies d’impôts ?
Les gouvernements fédéral et provinciaux devront bien sûr prélever leur part de vos fonds de retraite. Cependant, il existe des moyens de minimiser l’impôt à payer sur votre pécule. Parmi les plus efficaces, citons
- Prendre sa retraite dans une tranche d’imposition peu élevée : Une fois à la retraite, vous n’avez pas nécessairement besoin de revenus, mais vous avez besoin de liquidités. Les revenus sont imposables, les liquidités ne le sont pas (du moins, pas toujours). Vous pouvez réduire vos impôts en ayant une bonne combinaison de revenus entièrement imposables, faiblement imposés et non imposés.
- Prenez votre retraite dans une tranche d’imposition peu élevée grâce à des investissements fiscalement avantageux.
- Réduisez vos impôts sur les investissements en utilisant un plan de retrait systématique (SWP).
Les meilleures stratégies d’investissement intergénérationnelles
Les fortunes sont difficiles à construire, mais elles peuvent être remarquablement faciles à perdre. Un grand pourcentage de familles aisées perdent leur richesse à la troisième génération. Le transfert de patrimoine entre générations ne doit pas être laissé au hasard. Une approche proactive doit être adoptée pour s’assurer que le patrimoine reste intact, continue de croître et passe sans interruption d’une génération à l’autre.
Une approche d’investissement qui favorise la création et le maintien d’un patrimoine intergénérationnel comporte de multiples facettes et se compose d’une variété d’instruments financiers, d’actifs et de décisions de gestion judicieuses. Des investissements boursiers prudents et ajustés au risque, un portefeuille immobilier bien entretenu, une entreprise prospère qui peut être transmise de génération en génération – tous ces éléments contribueront à développer un patrimoine durable, à condition qu’ils soient coordonnés par un gestionnaire de patrimoine qui a une vision à long terme.
Ma famille a-t-elle besoin d’un gestionnaire de portefeuille fiduciaire ?
Si votre famille dispose d’un patrimoine élevé, vous avez besoin d’une personne ayant une connaissance approfondie de la situation économique générale et de vos actifs spécifiques. Vous devez pouvoir lui demander des conseils honnêtes et spécialisés en matière d’investissement. En même temps, vous voulez être sûr que cette personne fera toujours passer vos intérêts en premier. C’est pourquoi vous devez confier la gestion des affaires de votre famille à un gestionnaire de portefeuille fiduciaire.
Un fiduciaire a l’obligation éthique et légale de faire passer les intérêts de son client en premier. Cela signifie que les fiduciaires sont tenus à des normes plus élevées que les autres conseillers. Lorsque vous travaillez avec un fiduciaire, il n’y a pas de conflits d’intérêts, pas de produits d’investissement exclusifs, pas de frais perçus pour recommander des produits d’investissement spécifiques, et une information complète et transparente à tout moment. Aucune famille fortunée ne peut se passer d’un gestionnaire de portefeuille fiduciaire.
Comment protéger les actifs de votre famille grâce à la planification du patrimoine familial ?
Avant de pouvoir transmettre votre patrimoine à vos enfants et à leurs enfants, vous devez vous assurer qu’il y aura toujours un patrimoine à transmettre. La nécessité de protéger le patrimoine est facilitée par le fait que de nombreuses stratégies de transfert de patrimoine comportent des avantages en matière de protection. Une planification successorale efficace préservera le patrimoine de votre famille en retirant votre nom des actifs et en les plaçant dans des véhicules juridiquement protégés tels que les fiducies irrévocables, les fiducies de protection des actifs ou les entités à responsabilité limitée. Polices d’assurance sont également des outils essentiels pour protéger votre patrimoine. Votre gestionnaire de patrimoine pourra vous conseiller sur les meilleures solutions pour protéger votre combinaison particulière d’actifs.
Meilleures stratégies de planification du patrimoine familial pour les polices d’assurance
Outre l’assurance qui couvre vos biens contre les pertes, la police la plus importante que vous devez inclure dans votre succession est l’assurance-vie. Il est évident que l’assurance vie procure des prestations en espèces à votre famille en cas de décès. En outre, elle peut également couvrir les coûts élevés qu’une succession peut engendrer, en particulier les droits de succession. Toutefois, cet avantage n’existe pas si la police est souscrite à votre nom. Si elle est placée dans un trust irrévocable, elle couvrira effectivement les risques et les coûts supplémentaires que votre succession pourrait avoir à supporter après votre décès.
L’homologation – Qu’est-ce que c’est, qu’est-ce que ça coûte, comment réduire les frais.
L’homologation est la procédure juridique qui commence après le décès d’une personne, lorsque le testament est examiné pour déterminer sa validité et son authenticité, et que diverses mesures sont prises pour administrer la succession du défunt. Il peut s’agir d’une procédure longue et compliquée ou d’une procédure très rapide et simple, en fonction de l’importance de la succession, des dispositions du testament et de l’existence ou non de litiges.
L’homologation peut également s’appliquer à une succession intestat, c’est-à-dire une succession sans testament ou dont le testament a été jugé invalide. En Ontario, les frais d’homologation s’élèvent à 5 $ pour chaque tranche de 1 000 $ d’actifs jusqu’à 50 000 $, et à 15 $ pour chaque tranche de 1 000 $ d’actifs de 50 000 $. Il existe des moyens de réduire les frais d’homologation. Vous pouvez notamment faire don de certains biens de votre vivant, désigner des bénéficiaires sur des investissements tels que des polices d’assurance, ou encore détenir des biens en copropriété.
Basé à Oakville, ON, Nour Private Wealth est une équipe d’experts en gestion de patrimoine qui aide les particuliers fortunés à accroître et à protéger leur patrimoine. Contactez nous pour savoir si nous pouvons vous aider à planifier votre patrimoine familial. pour découvrir comment nous pouvons vous aider à planifier votre patrimoine familial.
